Obtenir une assurance emprunteur lorsqu’on est atteint d’une maladie chronique peut s’avérer être un véritable parcours du combattant. Et pourtant, des solutions existent pour faciliter l’accès à cette garantie indispensable pour souscrire un prêt immobilier. Cet article vous présente les différentes alternatives qui s’offrent aux personnes souffrant de pathologies chroniques et vous guide dans vos démarches.
La convention AERAS : un dispositif pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur
En France, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a été mise en place en 2007 afin d’aider les personnes présentant un risque aggravé de santé, notamment celles atteintes de maladies chroniques, à obtenir une assurance emprunteur. Ce dispositif prévoit la mise en place d’un examen médical approfondi permettant d’évaluer au mieux le risque lié à la santé de l’emprunteur et ainsi, proposer une offre d’assurance adaptée à sa situation.
Cependant, il est important de noter que la convention AERAS ne garantit pas systématiquement l’obtention d’une assurance emprunteur. Les assureurs peuvent en effet refuser de couvrir certains risques ou appliquer des surprimes en fonction du niveau de risque évalué. Dans ce cas, il est nécessaire de se tourner vers d’autres solutions.
Les assurances emprunteurs spécifiques : une alternative pour les personnes atteintes de maladies chroniques
Face aux difficultés rencontrées par certaines personnes atteintes de pathologies chroniques pour obtenir une assurance emprunteur, des assureurs spécialisés ont développé des offres spécifiques adaptées à ces profils. Ces contrats prennent en compte la spécificité de chaque situation et proposent des garanties ajustées en fonction du niveau de risque présenté par l’emprunteur.
Pour souscrire à une telle assurance, il est important de bien préparer son dossier médical afin d’obtenir les meilleures conditions possibles. Il est également recommandé de faire appel à un courtier en assurance, qui pourra vous orienter vers les offres les mieux adaptées à votre situation et vous aider dans vos démarches.
Le droit à l’oubli : un dispositif permettant d’effacer certaines maladies du dossier médical
Depuis 2016, le droit à l’oubli permet aux personnes ayant été atteintes d’une maladie grave, notamment certains cancers ou infections par le VIH, de ne plus avoir à déclarer cette pathologie lors de la souscription d’une assurance emprunteur. Concrètement, cela signifie que ces anciens malades peuvent bénéficier des mêmes conditions que les autres emprunteurs sans surcoût ni exclusion de garantie liée à leur ancienne maladie.
Pour bénéficier du droit à l’oubli, il est nécessaire de respecter certaines conditions, notamment un délai écoulé depuis la fin des traitements et la guérison de la maladie. Ce délai varie en fonction de la pathologie concernée, allant de 1 à 10 ans selon les cas.
Les démarches à suivre pour obtenir une assurance emprunteur en étant atteint d’une maladie chronique
Si vous êtes atteint d’une maladie chronique et souhaitez souscrire une assurance emprunteur, voici les principales étapes à suivre :
- Préparez votre dossier médical : rassemblez tous les documents relatifs à votre pathologie (comptes rendus médicaux, résultats d’examens, etc.) afin de faciliter l’évaluation de votre dossier par l’assureur.
- Contactez un courtier en assurance : ce professionnel pourra vous aider à identifier les offres les plus adaptées à votre situation et vous accompagner dans vos démarches auprès des assureurs.
- Soumettez votre demande d’assurance : remplissez le questionnaire médical fourni par l’assureur et joignez-y les documents médicaux demandés. En cas de refus ou de proposition inadaptée, n’hésitez pas à solliciter d’autres assureurs ou à faire jouer la convention AERAS si vous y êtes éligible.
En conclusion, obtenir une assurance emprunteur lorsqu’on est atteint d’une maladie chronique peut être compliqué, mais des solutions existent pour faciliter l’accès à cette garantie. N’hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel et à explorer toutes les options possibles pour mettre toutes les chances de votre côté.