Le crédit relais est une solution de financement temporaire qui permet aux propriétaires de réaliser l’achat d’un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu leur ancien logement. En effet, il n’est pas toujours facile de synchroniser les deux opérations, surtout dans un marché immobilier fluctuant. Découvrez dans cet article les différentes facettes du crédit relais, ses avantages et inconvénients ainsi que les conseils pour mieux l’appréhender.
Qu’est-ce que le crédit relais ?
Le crédit relais, encore appelé prêt-relais, est un type de prêt immobilier à court terme destiné à faciliter la transition entre l’achat d’un nouveau bien et la vente de l’ancien. Le principe est simple : la banque met à disposition une somme correspondant à une partie de la valeur estimée du bien à vendre (généralement entre 50% et 80%), afin de permettre au propriétaire d’acquérir son nouveau logement sans attendre la vente définitive de l’ancien.
Ce prêt s’étend généralement sur une période de 12 à 24 mois, bien que certaines offres puissent aller jusqu’à 36 mois en cas de marché moins favorable. Il se rembourse ensuite en intégralité lors de la vente effective du premier bien, sans pénalités pour remboursement anticipé.
Les différentes formules du crédit relais
Il existe plusieurs formules de crédit relais, en fonction des besoins et du profil de l’emprunteur :
- Le crédit relais simple, qui consiste en un prêt à court terme correspondant à la valeur estimée du bien à vendre, sans aucun autre financement associé. Cette solution est adaptée aux personnes ayant déjà remboursé leur prêt immobilier initial.
- Le crédit relais avec prêt complémentaire, qui permet d’emprunter une somme supplémentaire pour financer la différence entre le prix d’achat du nouveau logement et la valeur du bien à vendre. Ce type de crédit est particulièrement utile lorsque le nouveau bien coûte plus cher que l’ancien.
- Le crédit relais sec, qui n’est autre qu’un prêt in fine, c’est-à-dire dont le capital est remboursé en une seule fois à la fin du contrat. Durant la durée du prêt, l’emprunteur ne paie que les intérêts. Cette option est intéressante pour les propriétaires souhaitant minimiser leurs mensualités pendant la période de transition.
Les avantages et inconvénients du crédit relais
Le crédit relais présente plusieurs avantages :
- Il permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de l’ancien, ce qui facilite grandement la transition entre deux logements et évite les situations de double loyer ou d’hébergement temporaire.
- Il offre une certaine souplesse, puisque le remboursement s’effectue en une seule fois à la fin du contrat, sans pénalités pour remboursement anticipé.
- Il peut être associé à un prêt complémentaire pour financer la différence entre le prix d’achat du nouveau logement et la valeur du bien à vendre.
Cependant, le crédit relais comporte également des inconvénients :
- Le coût total du crédit peut être plus élevé que celui d’un prêt immobilier classique, notamment en raison des frais de dossier et des intérêts intercalaires.
- La durée limitée du prêt impose de vendre rapidement l’ancien logement, sous peine de se retrouver en difficulté financière. Il est donc important d’estimer correctement le délai de vente et de fixer un prix réaliste.
Conseils pour réussir son crédit relais
Pour mettre toutes les chances de votre côté lors de la souscription d’un crédit relais, voici quelques conseils à suivre :
- Faites estimer votre bien immobilier par un professionnel afin d’obtenir une valeur fiable et réaliste.
- Renseignez-vous sur les conditions de marché et ajustez votre prix en conséquence pour faciliter la vente rapide de votre logement.
- Négociez les frais de dossier et les taux d’intérêt auprès de votre banque ou d’un courtier en prêts immobiliers.
- Optez pour une durée de crédit adaptée à votre situation, en prenant en compte les délais de vente moyens dans votre région.
- Prévoyez un plan B en cas de non-vente de votre bien immobilier dans les délais impartis, comme la possibilité de prolonger le crédit relais ou de mettre en place une location temporaire.
Le crédit relais est une solution intéressante pour faciliter la transition entre deux biens immobiliers sans attendre la vente du premier. Toutefois, il convient d’étudier attentivement les différentes formules proposées et de prendre en compte les risques liés à cette opération. En suivant ces conseils et en vous entourant de professionnels compétents, vous maximiserez vos chances de réussir votre projet immobilier.